- 王聖傑律師
- 7月6日
- 讀畢需時 3 分鐘
近年來，隨著人頭帳戶、詐騙案頻傳，許多民眾一不小心就被列為「告誡戶」，帳戶遭限制使用，連轉帳、提款都卡關。
不過，只要掌握正確程序，其實「告誡戶解除」是有機會的！本篇就由專業刑事律師帶你一步步了解申請方式、準備文件與成功關鍵。
什麼是告誡戶？和警示帳戶差在哪？
首先要釐清，「告誡戶」並不等同於「警示帳戶」，兩者雖然都會導致帳戶被限制使用，但法律意涵完全不同：
告誡戶：是由警方依「洗錢防制法」第7條第2項所作出的行政性告誡處分，適用於初次違規或情節輕微者，帳戶會被註記但不進入金融聯合警示系統。
警示帳戶：則是經由警示機關正式通報，進入聯徵中心的警示系統，全台各家銀行皆會共享資訊，影響更深遠。
換句話說，告誡戶是「輕微提醒」性質，但帳戶仍會被限制。如果你想正常使用金融服務，還是要盡快解除。
收到告誡書怎麼辦？逾期30日仍可職權撤銷！
根據法律，警方對帳戶使用者作出告誡處分時，應會寄發正式的「告誡處分書」。依《訴願法》規定，民眾若不同意告誡，可於30日內提起訴願。
但若錯過訴願期限，是否就再也不能救濟？答案是否定的。
我們曾協助一名當事人處理這樣的案件。他因在社群上出租銀行帳戶，被警方依《洗錢防制法》第22條調查，並收到告誡處分書。然而，後續檢察官偵查後認定：
當事人並未參與詐欺行為
主觀上亦無犯罪故意或過失
全案依法獲「不起訴處分」
➟但此時，告誡處分的訴願期限早已超過30日。
律師如何協助突破時限？啟動職權撤銷程序
我們立即採取下列行動：
向原處分機關聲請「職權撤銷」，主張該告誡處分違法且顯失公正。
說明理由包括：當事人已被檢察官認定無犯罪嫌疑，該告誡處分無合法事實基礎，亦違反比例原則。
援引《行政程序法》第117條規定：「行政處分有違法或顯失公正情形者，原處分機關得依職權撤銷之。」
撰擬完整聲請書狀並主動與承辦警政單位溝通協調。
最終，警方正式撤銷告誡處分，並發出解除通知書，當事人也恢復清白與帳戶正常使用。
告誡戶解除流程怎麼走？律師整理5大步驟
1. 先了解是否屬「告誡戶」
確認自己是否為告誡戶，主要途徑是查看警方是否發出書面告誡書。 如果你在警局做筆錄時，警方認定你符合告誡戶的條件，通常會直接給你一份書面告誡書。
2. 提出解除申請或聲請職權撤銷
若想解除「告誡戶」狀態，您需要在收到告誡書的30日內，向原告誡機關（通常是警方）提出訴願，並在訴願書中詳細說明理由和提供相關證據。
3.訴願書應包含以下內容
訴願人基本資料（姓名、聯絡方式等）
請求事項（要求解除告誡帳戶）
訴願理由（詳細說明告誡的原因和理由，並提供相關證據支持）
相關證據（如交易紀錄、對話紀錄、證明交付帳戶的正當理由等）
4. 等待審查並通知銀行解除
將訴願書及相關證據提交給原告誡機關，由其轉交給訴願管轄機關進行審理。
律師建議：即使超過期限也別放棄！
如果你已超過告誡處分的30日訴願期限，仍可以爭取職權撤銷，重點在於：
是否有檢察官「不起訴處分」
是否具體證明無犯罪事實或故意
是否願意配合提供佐證資料
一旦符合上述條件，透過律師協助提出法律論述與證明，仍有高度機會成功撤銷告誡處分！
建議尋求專業律師協助：若您希望徹底洗清不實紀錄、恢復名譽，撤銷告誡才是根本之道。謙聖國際法律事務所專辦《洗錢防制法》第22條的告誡處分撤銷案件。
不確定該怎麼申請？讓謙聖幫你爭取清白！
如果你不慎成為告誡戶、帳戶被凍結，甚至錯過申訴期限，請不要輕言放棄！
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